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サラ金とは?ヤミ金との違いは?やばい取り立てがある?

サラ金とは?闇金との違い

最終更新日 2023/12/07
企画・執筆・編集:大泉 聡

 
お金をどこで借りようか調べてみると、サラ金や闇金、街金に消費者金融など、似たような言葉が出てきて、何が違うのかいまいちわからない、なんてことも多いのではないでしょうか。
 
どれもお金を借りることができる制度であることに変わりはありませんが、違法な業者である闇金からお金を借りてしまうと、法外な利息や過激な取り立てに悩まされることになります。
 
この記事では、サラ金・闇金・街金・消費者金融などの違いや、サラ金の金利、お金を借りても平気なのかどうかについて、わかりやすく解説していきます。
 
お金を借りる際には、まずこの記事でそれぞれの違いについてよく理解しておくと、間違って違法な業者からお金を借りてしまうこともなくなるでしょう。

サラ金とは?どんな意味?

「サラ金」と聞くと怖いイメージがある方も多いかもしれませんが、いったいどういう意味なのでしょうか。
 
まずは、サラ金とはどういう意味なのか、確認してみましょう。

サラ金ってどんな意味?
  1. 消費者金融との違い
  2. 闇金(ヤミ金)の違い
  3. 街金(まち金)の違い
  4. 銀行のカードローンとの違い
  5. 信販会社のカードローンとの違い

サラ金とは「サラリーマン金融」の略

サラ金は「サラリーマン金融」の略称で、サラリーマンなどの一般の消費者を対象とした貸金業者のことを指します。
 
1960年代〜1970年代には、まだ無担保かつ無保証でお金を貸していたため、「勤め人信用貸し」「庶民金融」「団地金融」と呼ばれていたこともありました。
 
サラ金が流行した当時は、高い金利を特徴とすることから「高利貸し」と呼ばれていたこともあり、強引な取り立てを行う業者も多数存在しました。
 
そのため、「サラ金=怖い」というイメージが定着していったのではないかと考えられます。

サラ金と消費者金融は何が違うの?

サラ金と消費者金融は同じ意味で使われます。
 
もともと、消費者を対象とした貸金業者のことをサラ金と呼んでいましたが、過剰な融資や高い金利、過激な取り立てにより多重債務者が急増し、「サラ金地獄」という言葉も生まれるなど、サラ金が社会問題化したことで貸金業界全体のイメージが悪くなってしまいました。
 
そこで、よりクリーンな名称として「消費者金融」という言葉を貸金業界全体で使用し始めたことにより、現在では貸金業者のことを「サラ金」ではなく「消費者金融」と呼ぶようになりました。
 
また、2010年には貸金業法が改正されたため、かつてのような高金利でお金を貸すことも、過剰な取り立てを行うこともできなくなっています。
 
2010年6月18日以降、利息制限法に合わせて出資法の上限金利が29.2%から20%に引き下げられたため、いわゆる「グレーゾーン金利」が撤廃されました。
 
現在、消費者金融は利息制限法に基づく金利の範囲内でお金の貸付を行っていますが、上限金利は以下の通りです。

利息制限法に基づく上限金利
借り入れ額 上限金利
10万円未満 年20%
10万円〜100万円未満 年18%
100万円以上 年15%

 
なお、過払い金は、利息制限法の上限金利である15%〜20%を超える金利でお金を借りた場合に発生するものです。
 
そのため、サラ金で借りていたお金には過払い金が発生している可能性が高いですが、「最後の借り入れ」もしくは「最後に返済した日」から10年以上経過すると、過払い金を請求できる権利が時効で消滅してしまうため、もし過払い金の請求を考えているのであれば、なるべく早めに弁護士に相談することをおすすめします。

サラ金と闇金(ヤミ金)の違いは?

闇金とは、貸金業法に基づく業者登録をせずに、利息制限法で規定された上限金利を超える違法な金利でお金を貸し付け、過剰な取り立てを行っている業者のことを指します。
 
サラ金と闇金の主な違いは以下の通りです。

サラ金と闇金の違い
サラ金 闇金
貸金業の登録 登録している 登録していない
審査 各業者の審査基準に基づく厳格な審査
信用情報に傷がついている(ブラック)状態でもお金を借りることができる
金利 利息制限法に基づく金利の範囲内
トイチ(10日で1割)やトゴ(10日で5割)など違法な金利
取り立て 書面や電話での請求
親族や友人、会社に連絡が行ったり、家に押しかけてくるなど、執拗で過激な取り立てをしてくる
連絡先 フリーダイヤル
携帯電話もしくはIP電話

闇金は、貸金業の登録を行っていない違法な業者なので、TVでCMを流したりすることができません。
 
そのため、「ブラックでも即日融資が可能!090-◯-◯まで連絡を」などと書いてあるチラシがポストに投函されていたり、電柱に貼られたりすることで、お金に困っている人を集客しています。
 
090番号を連絡先として使う金融業者ということで、「090金融」とも呼ばれる闇金ですが、最近ではSNSを利用して集客することも多く、通常よりも金額が低く、対応が丁寧な「ソフト闇金」というものも登場しています。
 
また、毎月の返済が滞ってしまった場合、闇金業者は「シャンプ」を提案してくることが多いです。ジャンプとは、返済日に一定の利息を支払うことで、返済日を延期させることを言いますが、このジャンプで支払う金額はあくまで利息なので、元金は1円も減りません。
 
その結果、利息は雪だるま方式に膨れ上がり、最終的には返済しきれないくらいの借金を抱えることになってしまいます。
 
加えて、返済が厳しくなり自己破産をすることになった場合、サラ金であれば自己破産のことを伝えればそれ以上返金を迫ってくることはなくなりますが、闇金の場合、自己破産に関係なく、執拗な取り立てや嫌がらせをしてくる可能性があります。

サラ金と街金(まち金)の違いは?

街金とは、「街中にある金融業者」の略称で、貸金業に登録している正規の業者ですが、アコムアイフルなどの大手の金融業者と比べ、その規模が小さい業者のことを指します。
 
定義がはっきり決まっているわけではありませんが、街中にある雑居ビルに事務所を構える全国展開していない金融業者をイメージしてもらうといいかもしれません。たとえば、以下のような業者は街金に当たります。

街金にあたる業者
  1. フクホー
  2. ライフティ
  3. エイワ
  4. セントラル
  5. フタバ
  6. ベルーナノーティス など

街金は、闇金とは違い登録を受けた正規の業者にあたるため、金利は利息制限法の範囲内ですが、大手の消費者金融に比べて金利が高い傾向にあります。
 
街金の借入審査は比較的緩い傾向にあり、業者によっては信用情報に傷がある、いわゆるブラックの状態であってもお金を借りることができるケースも多いですが、1ヶ月以内に返済すれば無利息でお金を返済することができる無利息期間がなかったり、インターネット上で契約することができなかったりするなど、大手の金融業者に比べてスムーズにお金を借りることができないなどのデメリットも存在します。
 
また、とくに小規模な街金は、経営状況の悪化から倒産しているケースも多く、大手の消費者金融と比べて少し強引な取り立てをしてくるケースもあります。

サラ金と銀行カードローンとの違いは?

銀行で行っているフリーローンやカードローンの特徴は、以下の通りです。

銀行のカードローンの特徴
サラ金 銀行系
審査の厳しさ 信用情報がブラックでなければ借りられる サラ金よりも厳しい
融資までのスピード 最短で即日融資が可能 基本的に即日融資は不可。審査次第では2週間程度かかることもある
借り入れ限度額 〜800万円 〜1000万円
金利 3.0%〜18.0%
3.0%〜15.0%
特徴 ・融資までのスピードが速く、インターネットで24時間申し込みができるなど、利便性が高い。
・短期借入向き
・借り入れ限度額が高く、金利も低い分、審査は厳格に行われる
・長期借入向き

銀行のカードローンは、借入先が銀行ということもあり、違法な金利やしつこい取り立てを行ってくることはないだろうという安心感を得ることができるところに、大きなメリットがあります。
 
また、サラ金の場合、「融資額は本人の年収の3分の1を超えてはならない」という貸金業法に規定された総量規制の対象になりますが、銀行のカードローンの場合、貸金業者にはあたらないため、総量規制の対象にはなりません。
 
そのため、安定した収入状況や返済能力を銀行側に認めてもらうことができれば、年収の3分の1以上の借り入れをすることも可能です。
 
なお、銀行だけでなく、信用金庫や信用組合、労働金庫なども貸金業者にはあたらないため、総量規制の対象とはなりません。

サラ金と信販会社のカードローンとの違いは?

信販会社(クレジットカード会社)が行うカードローンは、サラ金が行う融資と大きな違いはありませんが、主にさまざまな優待サービスがある点や金利の低さにその違いがあります。
 
信販会社とは、たとえばオリコ、ジャックス、クレディセゾン、三菱UFJニコスなどのクレジットカード会社のことを指します。
 
信販会社の場合、自社でさまざまなサービスを行っており、カードローンを利用することで、ポイントが溜まったり、割引サービスがあったり、各種優待券をもらえたりするなど、それぞれの会社が独自に設定したサービスの提供を受けることができます。
 
また、信販会社のカードローンは、サラ金よりも多少金利が低い傾向にあり、多くの業者は2.0%〜17.0%程度で金利が設定されています。
 
なお、信販会社が行うカードローンは総量規制の対象となるため、年収の3分の1を超える借り入れをすることはできません。

サラ金の大手5社とそれぞれの特徴

いざ、サラ金でお金を借りようと思っても、どこからお金を借りればいいのか、迷ってしまうこともあるでしょう。
 
ここでは、サラ金の大手5社それぞれの借り入れ条件などをご紹介します。

サラ金の大手5社とは?
  1. アコム
  2. アイフル
  3. プロミス
  4. レイク
  5. SMBCモビット

アコムの特徴

アコムの特徴は以下の通りです。

アコムの基本情報
借り入れ限度額 〜800万円
金利(実質年率) 3.0~18.0%
遅延損害金(年率) 20.0%
返済期間(回数) 最終借入日から最長で9年7ヵ月(~100回)
返済方式 定率リボルビング方式
担保・保証人 不要
申込対象者 ・18歳以上(高校生を除く)
・安定した収入と返済能力がある人
・アコム独自の審査基準を満たしている人
申込方法 ・インターネット(パソコン・スマートフォン)
・電話
・郵送
・店頭窓口
・自動契約機むじんくん
借入方法 ・口座振込
・ATM(アコム・提携)
・来店
返済方法 ・インターネット(パソコン・スマートフォン)
・ATM(アコム・提携)
・振り込み
・口座振替(口座引落)
・店頭窓口
アコムの特徴 ・初めてアコムを利用する場合であれば、最大で30日間金利0円になるキャンペーンがある
・インターネット上で24時間申し込みができる
・審査が早く、最短で即日融資が可能
・女性専用ダイヤルがあるため、女性でも安心して融資を受けることができる
・返済日が近づいてきたらお知らせメールが来るため、うっかり返済を忘れてしまうことが少ない
・返済日よりも前に返済してもらうことが可能
出典:アコム

アイフルの特徴

アイフルの特徴は以下の通りです。

アイフルの基本情報
キャッシングローン ファーストプレミアム SuLaLi
借り入れ限度額 1万円〜800万円 100万円〜800万円 1万円〜10万円
金利(実質年率) 3.0~18.0% 3.0~9.5% 18%
使い道 不問
申込対象者 ・満20歳以上69歳までの方 ・アイフルのご利用がはじめての方
・満23歳以上59歳までの方
・女性向け
・満20歳以上の方
定期的な収入と返済能力を有する方
担保・保証人 不要
出典:アイフル

プロミスの特徴

プロミスの特徴は以下の通りです。

プロミスの基本情報※「フリーキャッシング」の場合
ご融資額 500万円まで
借入利率 4.5%〜17.8%(実質年率)
※新規契約の方が対象となります。
お申込いただける方 年齢18~74歳のご本人に安定した収入のある方

※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

返済方式 残高スライド元利定額返済方式
返済方式 定率リボルビング方式
返済期間・回数 最終借入後原則最長6年9ヶ月(1〜80回)
遅延利率 20.0%(実質年率)
担保・連帯保証人 不要
出典:プロミス

レイクの特徴

レイクの特徴は以下の通りです。

レイクの基本情報
借り入れ限度額 1万円〜500万円
貸付利率(年率) 4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
ご利用対象 満20歳~70歳

※国内居住の方、日本の永住権を取得されている方

遅延損害金(年率) 20.0%
返済方式 定率リボルビング方式
返済期間・回数 最終借入後原則最長6年9ヶ月(1〜80回)
ご返済期間・ご返済回数 最長5年・最大60回

※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。

返済法式 ・残高スライドリボルビング方式
・元利定額リボルビング方式
担保・保証人 不要
必要書類 ・運転免許証等
・収入証明(契約額に応じて、当社が必要とする場合)
出典:レイク

SMBCモビットの特徴

SMBCモビットの特徴は以下の通りです。

SMBCモビットの基本情報
実質年率 3.0%〜18.0%
利用限度額 800万円
申込資格 ・年齢満20歳〜74歳の安定した定期収入のある方で、モビットの基準を満たす方
・アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能
申込に必要な書類 運転免許証もしくは健康保険証など
担保・保証人 不要
入会金・年会費 無料
返済方式 借入後残高スライド元利定額返済方式
返済方法 口座振替、ATM返済、振込返済、インターネット返済ならびにポイント返済
返済回数および返済期間 最長60回(5年)
※ただし、返済能力その他の事情にかんがみ、合理的な理由があるとモビットに認められた場合には、最長106回(8年10ヶ月)
返済日 当社指定日より選択
毎月5日、15日、25日、末日
延滞利率 実質年率20.00%
出典:モビット

サラ金って怖い?サラ金に関する3つの疑問

サラ金に関して、次に挙げるような疑問を持つ方が多いのではないでしょうか。

サラ金の疑問
  1. 審査が緩く、誰でも簡単に借りられるのか?
  2. 返済できなくなった時の取り立てがやばいの?
  3. 金利が高い?

ここからは、サラ金に関する3つの疑問について解説していきます。

サラ金は誰でも簡単に借りられる?

サラ金はそれぞれ独自の審査基準を設けていて、ある程度の収入や返済能力が認められない限り、簡単にお金を借りることはできません。
 
そのため、「審査不要・即日融資可能・ブラックでも借りられます」などと謳っている業者は、違法な闇金業者である可能性が極めて高いです。
 
基本的にどの業者も、過去に金融事故を起こしていないか、個人の信用情報を調査しますが、ブラックリストに載っていたら必ず審査に通らないというわけではなく、本人の年収や返済能力次第では、お金を借りることができる可能性がないわけではありません。
 
信用情報機関に問い合わせることで自分の信用情報を調べることは可能ですが、サラ金から融資を受けることを考えている場合、まずは業者に返済能力を認めてもらうにはどうしたらいいかを考えるようにしましょう。
 
なお、サラ金業者の審査基準については公表されていないため、具体的な審査基準を事前に調査することはできません。

サラ金の取り立てはやばいって本当?

サラ金業者の悪いイメージから、返済が滞ると悪質な嫌がらせや執拗な取り立てを受けるイメージがあるかもしれませんが、サラ金業者は貸金業としての登録をしている正当な業者となるため、違法まがいな取り立てをされることはありません。
 
貸金業法第21条では、以下のように悪質な取り立てが禁止されています。

(取立て行為の規制)
第21条 貸金業を営む者又は貸金業を営む者の貸付けの契約に基づく債権の取立てについて貸金業を営む者その他の者から委託を受けた者は、貸付けの契約に基づく債権の取立てをするに当たって、人を威迫し、又は次に掲げる言動その他の人の私生活若しくは業務の平穏を害するような言動をしてはならない。
 
1 正当な理由がないのに、社会通念に照らし不適当と認められる時間帯として内閣府令で定める時間帯に、債務者等に電話をかけ、若しくはファクシミリ装置を用いて送信し、又は債務者等の居宅を訪問すること。
深夜に何十回も取り立ての電話をかける
 
2 債務者等が弁済し、又は連絡し、若しくは連絡を受ける時期を申し出た場合において、その申出が社会通念に照らし相当であると認められないことその他の正当な理由がないのに、前号に規定する内閣府令で定める時間帯以外の時間帯に、債務者等に電話をかけ、若しくはファクシミリ装置を用いて送信し、又は債務者等の居宅を訪問すること。
お金を払うって言ってるにもかかわらず、しつこく深夜に電話をかけてくる
 
3 正当な理由がないのに、債務者等の勤務先その他の居宅以外の場所に電話をかけ、電報を送達し、若しくはファクシミリ装置を用いて送信し、又は債務者等の勤務先その他の居宅以外の場所を訪問すること。
取り立てのために勤務先や友人宅に押しかけてくる
 
4 債務者等の居宅又は勤務先その他の債務者等を訪問した場所において、債務者等から当該場所から退去すべき旨の意思を示されたにもかかわらず、当該場所から退去しないこと。
自宅や勤務先に押しかけ、お金を払うまで帰ってくれない
 
5 貼り紙、立看板その他何らの方法をもってするを問わず、債務者の借入れに関する事実その他債務者等の私生活に関する事実を債務者等以外の者に明らかにすること。
自宅の玄関に、「こいつは借金が300万あるにもかからず返済をしない」などと書かれ紙を貼り付ける
 
6 債務者等に対し、債務者等以外の者からの金銭の借入れその他これに類する方法により貸付けの契約に基づく債務の弁済資金を調達することを要求すること。
両親や友人にお金を借りて返済しろと迫ってくる
 
7 債務者等以外の者に対し、債務者等に代わって債務を弁済することを要求すること。
両親や友人に代わりに返済させようとする
 
8 債務者等以外の者が債務者等の居所又は連絡先を知らせることその他の債権の取立てに協力することを拒否している場合において、更に債権の取立てに協力することを要求すること。
両親や友人に、債務者への取り立てに協力するよう迫る
 
9 債務者等が、貸付けの契約に基づく債権に係る債務の処理を弁護士、弁護士法人若しくは弁護士・外国法事務弁護士共同法人若しくは司法書士若しくは司法書士法人(以下この号において「弁護士等」という。)に委託し、又はその処理のため必要な裁判所における民事事件に関する手続をとり、弁護士等又は裁判所から書面によりその旨の通知があつた場合において、正当な理由がないのに、債務者等に対し、電話をかけ、電報を送達し、若しくはファクシミリ装置を用いて送信し、又は訪問する方法により、当該債務を弁済することを要求し、これに対し債務者等から直接要求しないよう求められたにもかかわらず、更にこれらの方法で当該債務を弁済することを要求すること。
弁護士から連絡が来たにもかかわらず、債務者に執拗に取り立てを行う
 
10 債務者等に対し、前各号(第六号を除く。)のいずれかに掲げる言動をすることを告げること。
「お金を返さなかったら上記のようなことをするぞ」と脅す
 
参照:貸金業法21条|e-Gov法令検索

このように、違法な取り立てに関してはかなり細かく規制されているため、サラ金業者が深夜急に家に押しかけてきたり、職場に個人情報をバラされたり、家族や友人に対して迷惑をかけるようなことを行うことはありません。
 
なお、違法な取り立てを行った場合、「業務停止処分」や「貸金業者登録の取り消し処分」、「2年以下の懲役もしくは300万円以下の罰金またはその両方」が科されることになります。

サラ金の金利は高いの?

サラ金は怖いというイメージが先行して、法外な金利が設定されているのではないかと考えがちですが、サラ金の金利は利息制限法の範囲内で設定されており、闇金のように法外な利息を請求されることはありません。
 
実際にサラ金を要求する利息がどれくらいなのか、アコムの返済シミュレーターで利息を計算してみましょう。

【借り入れ金額等】
借り入れ金額 200万円
金利(年率) 15.0%
返済回数 36回
【シミュレーション結果】
毎月の返済金額 69,330円
総返済額 2,495,880円
返済回数 495,880円

たとえば、200万円借り入れしてそれを3年で完済する場合には、利息を3年間で約50万円支払うことになります。
 
もちろん、金利の低い銀行のローンと比べると利息を多めに支払わなくてはいけないかもしれませんが、あくまでも法律で認められている範囲でしか利息を請求されないことを考えれば、決して高い金利であるとは言えないでしょう。

借りるとやばい消費者金融ランキング

財務省は、無登録で貸金業を行っている違法な業者を公表しています。
 
ここで紹介する業者は、架空の登録番号や別の登録業者の登録番号を詐称したり、実在する会社名や類似の会社名を使用するなど、全て違法な業者に当たりますので、借入れの申込みや相手方への連絡は絶対にしないようにしてください。

違法な貸金業者
悪質な貸金業者 勧誘手段
株式会社プライマリー ファクス
株式会社インスタンス ファクス
株式会社スケール ファクス/ホームページ
株式会社ターミナル ファクス/ホームページ
株式会社テイスト ファクス/ホームページ
株式会社スクロール ファクス/ホームページ
株式会社リテール ファクス/ホームページ
株式会社リソース ファクス/ホームページ
株式会社リーブ ファクス/ホームページ
株式会社フォレスト ファクス/ホームページ
株式会社スクリプト ファクス/ホームページ
株式会社サプライ ファクス/ホームページ
株式会社タスク ファクス/ホームページ
株式会社フォルム ファクス/ホームページ
株式会社シリーズ ファクス/ホームページ
株式会社アゼスト ファクス/ホームページ
株式会社グラフ ファクス/ホームページ
株式会社ホームズ ファクス/ホームページ
株式会社デビュー ファクス/ホームページ
株式会社ビジネスパス ファクス/ホームページ
株式会社フィナンシェ ファクス/ホームページ
株式会社リリース ファクス/ホームページ
株式会社アレンジ ファクス/ホームページ
東京クレジット ショートメール
株式会社レジスタ ファクス/ホームページ
株式会社SSサービス ファクス/ホームページ
株式会社エディション ファクス/ホームページ
株式会社エルクリップ ファクス/ホームページ
株式会社リ・ローン ファクス/ホームページ
株式会社パシフィック・センチュリー ファクス/ホームページ
株式会社ルール ファクス/ホームページ
株式会社ビズポケット ファクス/ホームページ
株式会社アンド ファクス/ホームページ
株式会社プロパー ファクス/ホームページ
株式会社プロパー ファクス/ホームページ
株式会社シエント/span> ファクス/ホームページ
株式会社やまのや ファクス/ホームページ
株式会社シード・リンク ファクス/ホームページ
株式会社京三 ファクス/ホームページ
株式会社JP ファクス/ホームページ
株式会社JP ファクス/ホームページ
株式会社コミットライン ファクス/ホームページ
株式会社プレス ファクス/ホームページ
株式会社エボリューション ファクス/ホームページ
株式会社双信 ファクス/ホームページ
出典:悪質な貸金業者の情報|財務省 関東財務局
※この表は2023年8月の情報に基づいて作成しています。

サラ金に時効はあるの?

サラ金でお金を借りた場合、以下に挙げる一定の要件を満たせば、時効によりサラ金業者は債務者に対して、貸しているお金を返せと請求することができなくなります。

時効の要件
  1. 「最後に借り入れした時」もしくは「最後に返済した時」から5年以上経過していること
  2. 裁判を起こされていた場合には、判決から10年以上経過していること
  3. そのほか、時効の完成が猶予される事由がないこと

かなり昔にお金を借りて、今も返済を継続しているのであれば、時効だから返済をしませんと主張することはできませんが、もし途中で返済をストップしていて、それ以降なんの音沙汰もなしで5年以上経過している場合には、すでに時効が成立しており、利息だけではなく残りの元金すら返さなくもいい可能性があります。
 
ただし、返済がストップしたあとに裁判が行われ、判決が出てしまっている場合には、そこから10年経過するまでは時効が完成しないことに注意が必要です。

サラ金の極甘審査 ブラックOKの会社は?

大手の金融業者の場合、ブラックリストに情報が掲載されていると融資を受けることは難しいですが、比較的規模の小さい街金業者であれば、信用情報に傷がついていても融資を受けられる可能性があります。
 
審査が甘いと言われる街金業者は、以下の通りです。

【審査が甘いと言われるサラ金業者】
中小消費者金融 実質年率
セントラル 4.8%〜18.0%
いつも 7.0%〜18.0%
キャレント 7.8%〜18.0%
フタバ 17.950%〜19.945%
プラン 15.0%〜20.0%
アロー 15.00%〜19.94%
フクホー 7.3%〜20.0%
中央リテール 10.95%〜13.0%
スカイオフィス 15.0%〜20.0%
ニチデン 7.3%〜17.52%
ハローハッピー 10.0%〜18.0%
アルコシステム 10.950%〜20.000%
アルク 10.0%〜18.0%
エース 7.0%〜20.0%
ユーファイナンス 7.3%〜15.0%

街金が借り入れ審査の際に重視するのは、現在の収入と返済能力です。収入と支出から、しっかりとした返済計画を提示できれば、ブラックリストに載っていたとしても融資を受けることは十分可能です。
 
逆に、ブラックリストに載っていて、かつ現在も仕事をしていない人の場合、たとえ審査の甘い街金であっても、借り入れすることは難しいでしょう。
 
もし、街金でお金を借りられなかったとしても、闇金からお金を借りることは絶対にしないでください。街金と間違えて闇金からお金を借りてしまうと、法外利息を請求されいつまでたっても完済できないどころか、過激な取り立てや執拗な嫌がらせを受けてしまうかもしれません。
 
闇金側も違法な業者であることがわからないように巧妙な手口で消費者を騙そうとしてきます。街金からお金を借りる際には、必ずネットで業者の評判を調べたり、金融庁の「登録貸金業者情報検索入力ページ」で貸金業の登録があるかどうかを調べるようにしてください。

サラ金に関するよくある質問(FAQ)

サラ金に関するよくある質問をまとめたので、参考にしてください。

アコムはサラ金ですか?
アコムは貸金業の登録をしている、大手サラ金(消費者金融)業者の一つで、三菱UFJフィナンシャルグループに属しています。
アコムに在籍確認はありますか?
アコムでは、原則会社に在籍確認をおこなうことはありません。もし、在籍確認が必要な場合であっても、本人に事前確認をせずに行うことはありません。
プロミスはどこの銀行系ですか?
プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営する消費者金融で、三井住友銀行と同じSMBCグループの一つになります。
サラ金って返済しないとどうなるの?
サラ金への毎月の返済が滞ると、書面や電話で督促の連絡がきます。数日遅れで返済できれば問題ありませんが、督促の連絡を無視し続けると、信用情報機関に延滞の事実が登録されてしまい、他のサラ金からお金を借りることも困難になってしまいます。
 
また、最悪の場合、裁判を起こされ、一括請求を受けてしまうおそれもあるため、もしどうしても返済が厳しい場合には、あらかじめサラ金業者に相談するようにしてください。
どうしてもお金が必要な時はサラ金に借りてもいい?
サラ金業者は、貸金業の登録を受けた正規の業者になるため、どうしてもお金が必要なのであれば融資を受けることに問題はありません。
 
ただし、お金を借りるということは、毎月決まった金額を返済していかなければいけません。一時的ではなく、そもそもの生活費が足りていない場合には、お金を借りたとしても毎月の返済を継続していくことは難しいでしょう。
 
サラ金からお金を借りる場合には、事前にしっかり返済シミュレーションをして、綿密な返済計画を立てるようにしてください。
サラ金で借金まみれの場合にはどうしたらいいですか?
もし、複数者から借り入れをしていて毎月の返済が厳しいのであれば、「任意整理」や「自己破産」などの債務整理を検討する必要があるでしょう。
 
任意整理であれば、毎月の返済利息をカットし、返済回数を伸ばすことで毎月の支払額を調整することができます。一方、自己破産であれば、手続きは手間がかかりますが、借金を0にすることができるという大きなメリットがあります。
 
ほかにも、圧縮した借金額を原則3年で返済していく「個人再生」という手続きもありますが、どの手続きが自分に合っているかは、それぞれの経済状況により異なります。
 
もし、もうこれ以上毎月の返済をしていくのが難しいのであれば、弁護士に今後の対応を相談してみることをおすすめします。
訪問取り立ては違法ですか?
貸金業法21条は、訪問取り立てについて以下のように規定しています。
 

(取立て行為の規制)
第21条 貸金業を営む者又は貸金業を営む者の貸付けの契約に基づく債権の取立てについて貸金業を営む者その他の者から委託を受けた者は、貸付けの契約に基づく債権の取立てをするに当たって、人を威迫し、又は次に掲げる言動その他の人の私生活若しくは業務の平穏を害するような言動をしてはならない。
 
1 正当な理由がないのに、社会通念に照らし不適当と認められる時間帯として内閣府令で定める時間帯に、債務者等に電話をかけ、若しくはファクシミリ装置を用いて送信し、又は債務者等の居宅を訪問すること。
 
3 正当な理由がないのに、債務者等の勤務先その他の居宅以外の場所に電話をかけ、電報を送達し、若しくはファクシミリ装置を用いて送信し、又は債務者等の勤務先その他の居宅以外の場所を訪問すること。
  
参照:貸金業法21条|e-Gov法令検索

 
貸金業法は、深夜などの社会常識を逸脱するような時間帯に家に訪問取り立てをしにくることは禁じていますが、正当な時間で、かつ訪問取り立てをするのに正当な理由がある場合には、訪問取り立てを禁止してはいません。
 
訪問取り立てをする正当な理由とは、たとえば以下のようなケースが考えられます。
 
・あらかじめ日時を取り決めしたうえで訪問するケース
・電話や書面で督促をしても、音信不通のケース
 
訪問してきたとしても、闇金業者のように高圧的な態度で返済を迫ってくることはありませんが、住所は借り入れ審査の際に伝えているため、連絡を無視し続けたような場合には、家に取り立てにくる可能性も0ではないと言えます。

まとめ

サラ金・闇金・街金・消費者金融・銀行系・信販会社系の違い
サラ金(勤め人信用貸し・庶民金融・団地金融) サラリーマン金融の略。消費者金融と同じ意味
闇金(ソフト闇金) 貸金業の登録を受けていない、利息制限を超える違法な金利でお金を貸し付ける業者
街金 貸金業の登録を受けている正規の貸金業者で、比較的規模の小さい業者のこと
消費者金融 貸金業の登録を受けている正規の貸金業者
ex.アコム、プロミス、アイフル
銀行系 銀行が行っているカードローン
信販会社系 信販会社が行っているカードローン
ex.オリコ、ジャックス、三菱UFJニコス

たしかにサラ金は、高い金利かつ厳しい取り立てをしていた時代もありましたが、現在では法律も改正され、規制も厳しくなっているため、安心してお金を借りることができます。
 
ただし、継続して返済できないにもかかわらず無計画でお金を借りてしまうと、最悪の場合裁判を起こされてしまい、給与の差し押さえを受けてしまうおそれもあります。
 
サラ金からお金を借りるときは、誤って闇金業者からお金を借りることがないように十分注意して、計画的に借りるようにしてください。

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この記事の執筆者

大泉 聡
株式会社cielo azul代表。横浜市立大学卒。東京電力ホールディングス株式会社にて、決算業務や財務の仕事に携わる。会社設立後、約7年間にわたって、借金問題の解決に向けた専門サイト「債務整理相談ナビ」を運営。

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